貸款買(mǎi)房是一件屢見(jiàn)不鮮的事了，不少人會(huì)選擇組合貸款*，即公積金貸款+商業(yè)貸款。后期想要將部分商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款。那么2020年商貸可以轉(zhuǎn)公積金嗎？也有人說(shuō)商貸轉(zhuǎn)公積金貸款太難了，這是為什么？今天小編就為大家詳細(xì)介紹，再來(lái)看看商轉(zhuǎn)公就是坑的具體內(nèi)容，給有需要的朋友提供參考。

一、商轉(zhuǎn)公就是坑

1、所謂“商轉(zhuǎn)公”，是指購(gòu)房者將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，其目的是節(jié)省貸款利息支出。

2、有些人說(shuō)，商轉(zhuǎn)公就是坑。主要是因?yàn)樯剔D(zhuǎn)公的過(guò)程是比較復(fù)雜的，牽涉購(gòu)房者、銀行、公積金三方面的利益關(guān)系，所以目前允許“商轉(zhuǎn)公”的城市寥寥無(wú)幾，即使允許也限制重重，真正申請(qǐng)成功的占比不高。不少人努力嘗試了很久，*還是無(wú)疾而終。

3、商轉(zhuǎn)公的申請(qǐng)條件也是比較復(fù)雜的，這也令不少人忙活了老半天，*終沒(méi)有辦成，覺(jué)得商轉(zhuǎn)公就是坑?？偟膩?lái)說(shuō)，商轉(zhuǎn)公辦法與申請(qǐng)公積金貸款的條件基本一致。另外還包括：

（1）申請(qǐng)人或者配偶應(yīng)當(dāng)在本市已辦理了用于購(gòu)買(mǎi)本市自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款（不含住房公積金組合貸款）且該貸款尚未結(jié)清；

（2）申請(qǐng)人提前償還部分或者全部原商業(yè)性住房按揭貸款已經(jīng)取得原貸款銀行同意；

（3）申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款住房的產(chǎn)權(quán)人可以是職工本人，也可以是其配偶。

二、2020年商貸可以轉(zhuǎn)公積金嗎

1、2020年商貸可以轉(zhuǎn)公積金，一般來(lái)說(shuō)需要商業(yè)借款滿(mǎn)一年才能夠申請(qǐng)。但也有的銀行讓多付出一個(gè)月利息，有的兩個(gè)月利息，也有的銀行不給轉(zhuǎn)。雖然銀行同意，公積金也只能轉(zhuǎn)一次。

2、2020年商貸可以轉(zhuǎn)公積金，需要經(jīng)歷以下步驟：

（1）咨詢(xún)受理

貸款轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人到原商貸銀行咨詢(xún)，如果符合轉(zhuǎn)貸條件，銀行工作人員應(yīng)指導(dǎo)借款人正確完整填寫(xiě)《個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》。

（2）提交資料

提交貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的相關(guān)資料。

（3）貸款受理

對(duì)符合條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款*；受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審，初審未通過(guò)的，及時(shí)同事借款人并告知原因。

（4）簽訂合同

借款申請(qǐng)人與原商貸銀行簽借款（抵押）合同，同時(shí)在銀行指引下與管理指定的擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。

（5）預(yù)存*

借款申請(qǐng)人將原商貸余額與轉(zhuǎn)貸的差額部分，用自有*存入轉(zhuǎn)貸銀行開(kāi)立的存款專(zhuān)戶(hù)，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款。

（6）貸款發(fā)放

管理發(fā)放貸款*、有轉(zhuǎn)貸銀行通知轉(zhuǎn)貸借款人將公積金貸款*和借款人預(yù)存的*同時(shí)結(jié)清原商業(yè)貸款。商業(yè)貸款如何轉(zhuǎn)為公積金貸款（流程）

（7）辦理抵押

由擔(dān)保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷(xiāo)手續(xù)，并辦妥轉(zhuǎn)公積金貸款抵押等登記手續(xù)。

三、商貸轉(zhuǎn)公積金貸款太難了

1、就目前來(lái)看，商貸轉(zhuǎn)公積金貸款是比較難的，整體的程序就比較復(fù)雜，而且需要滿(mǎn)足多重條件，很有可能弄了半天，*因?yàn)闂l件不達(dá)標(biāo)而被拒。根據(jù)我國(guó)公積金相關(guān)政策規(guī)定，市民想要辦理商轉(zhuǎn)公貸款，應(yīng)具備以下6個(gè)條件。

（1）在當(dāng)?shù)卣＠U納住房公積金。

（2）轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)只接受原住房貸款的借款人或配偶的申請(qǐng)。

（3）申請(qǐng)人需向銀行確定，其購(gòu)房貸款尚未結(jié)清，同時(shí)向銀行提出提前結(jié)清貸款的申請(qǐng)。一旦銀行同意，就能辦理接下來(lái)的業(yè)務(wù)。

（4）申請(qǐng)人要保證原商業(yè)性購(gòu)房貸款還款在1年(含)以上，且信用記錄良好并無(wú)逾期行為。

（5）申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公時(shí)，確保所購(gòu)房產(chǎn)已取得當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門(mén)出具的房屋所有權(quán)證，且之前申請(qǐng)人沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)住房公積金貸款。

（6）申請(qǐng)的商轉(zhuǎn)公貸款額度應(yīng)在當(dāng)?shù)刈》抗e金管理委員會(huì)公布的住房公積金貸款*貸款額度和原商業(yè)性購(gòu)房貸款余額內(nèi)，才能被受理。而商轉(zhuǎn)公的貸款利率則是按我市住房公積金的現(xiàn)行貸款利率來(lái)執(zhí)行的。

2、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，有兩種*，一種是先還后貸，貸款人自己先還清商貸；另一種是以貸沖貸，貸款人要將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款的差額提前還清。不管是哪種*，都涉及到大量的貸款轉(zhuǎn)換，需要跑挺多次銀行的，因此商貸轉(zhuǎn)公積金貸款太難了。