房屋抵押銀行貸款_房屋抵押手續(xù)怎么辦_房屋抵押貸利息

1 房屋抵押是什么

　　房屋和土地一并抵押的規(guī)定，只是為了解決土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)分屬于不同的權(quán)利人時的利益沖突，不是要強行擴張抵押權(quán)的效力。在因?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)而拍賣抵押的土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)時，房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)可以一起拍賣，但是，抵押權(quán)的效力不能及于未約定的部分，抵押權(quán)人對未約定的部分不能優(yōu)先受償。

　　房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以已購商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務(wù)，滿足其購買住房、車位、大額耐用消費品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。

　　新房貸款的貸款期限最長不超過30年，二手房不超過20年;貸款額度是房屋評估值的70%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，基準年利率是5.94%。

　　產(chǎn)權(quán)所有人以房契作為抵押，取得借款按期付息。房屋產(chǎn)權(quán)仍由產(chǎn)權(quán)所有者自行管理，債權(quán)人只按期取息，而無使用管理房屋的權(quán)利，待借款還清，產(chǎn)權(quán)人收回房契抵押即告終結(jié)。如債務(wù)人不能履行債務(wù)，則債權(quán)人有權(quán)依法處分抵押房屋，并在處分抵押房屋所得價款中優(yōu)先受償。

　　提供抵押房屋的當事人稱為房屋抵押人，接受抵押房屋的原債權(quán)人稱為房屋抵押權(quán)人。房屋抵押人必須具有完全的民事行為能力，無民事行為能力和限制民事行為能力的人不得設(shè)定房屋抵押。

2 房屋抵押銀行貸款

　　住房抵押貸款，是指貸款人以自有或者第三者的物業(yè)作為抵押。并以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其產(chǎn)權(quán)證向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

　　抵押房屋貸款實際上是指用客戶已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種。區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ?，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。

　　住房抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關(guān)系。

　　一、房屋要求

　　(一)房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進入房地產(chǎn)市場流通，未做任何其他抵押;

　　(二)房齡(從房屋竣工日起計算)與貸款年限相加不能超過40年;

　　(三)所抵押房屋未列入當?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證;

　　二、貸款人要求

　　在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款。

　　1、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力;

　　2、沒有違法行為和不良信用記錄;

　　3、能夠提供銀行認可的有效權(quán)利質(zhì)押擔?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a(chǎn)作抵押擔?；蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖ＷC;

　　4、開立中國工商銀行個人結(jié)算賬戶，并且同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息;

　　5、銀行規(guī)定的其他條件。

3 房屋抵押手續(xù)怎么辦

　　登記依據(jù)

　　1、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》(國家主席令第29號);

　　2、《城市房屋權(quán)屬登記管理辦法》(建設(shè)部令第99號);

　　3、《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》(建設(shè)部令第98號)。

　　登記標準

　　凡在本市城市區(qū)域內(nèi)國有土地上的房屋，權(quán)屬清楚，產(chǎn)權(quán)來源資料齊全，手續(xù)完備的。

　　登記材料

　　辦理房屋抵押登記業(yè)務(wù)不收費。此項業(yè)務(wù)是書面受理，需要經(jīng)過受理、審查、決定、告知四個階段。辦理此項業(yè)務(wù)，需提交以下申報材料：

　　1、申請書;

　　2、抵押合同;

　　3、以房屋所有權(quán)設(shè)定抵押的，提交《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》;以在建工程設(shè)定抵押的，還需提交《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建筑工程施工許可證》;以預(yù)售商品房設(shè)定抵押的，提交經(jīng)預(yù)售登記的商品房預(yù)售合同;以共有房屋設(shè)定抵押的，提交《房屋共有權(quán)證》及共有人同意抵押的證明;

　　4、依法需由有關(guān)部門批準的，需提交有關(guān)部門同意設(shè)定抵押權(quán)的文件;

　　5、抵押當事人的身份證明或法人資格證明，委托代理人申請登記的，還應(yīng)提交授權(quán)委托書、代理人身份證明;

　　6、其他有關(guān)證明材料。

　　申報材料

　　1、房屋所有權(quán)證;

　　2、抵押申請表;

　　3、抵押合同;

　　4、證明房屋價值的資料;

　　5、委托書;

　　6、抵押當事人身份證明或法人營業(yè)執(zhí)照或法人代碼證(原件、復(fù)印件);

　　7、非住宅房屋抵押的提交土地使用證;

　　8、集體所有制企業(yè)房屋抵押的提交職代會決議;

　　9、有限責(zé)任公司、股份有限公司房地產(chǎn)抵押應(yīng)提交董事會決議證明和工商部門出具的董事會組成人員證明;

　　10、中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨資企業(yè)房屋抵押的提交董事會決議證明和工商部門出具的董事會組成人員證明。

4 房屋抵押貸利息

　　房產(chǎn)證抵押貸款利率在銀行基準利率上浮在30%—50%，所以您還得參考具體的貸款機構(gòu)，看他們對房產(chǎn)證抵押貸款利息的規(guī)定是怎樣的。

　　2015年銀行貸款基準利率

　　一、短期貸款

　　六個月(含)：年利率5.6%

　　六個月至一年(含)：年利率6%

　　二、中長期貸款

　　一至三年(含)：年利率6.15%

　　三年至五年(含)：年利率6.4%

　　五年以上：年利率6.55%

　　三、貼現(xiàn)

　　以再貼現(xiàn)利率為下限加點確定